如何让金融资源流向田间地头？如何通过一家龙头企业的成长带动上游农户？杭州银行在贸易融资领域的一项实践，提供了一个观察样本。

2026年至今，杭州银行为浙江某柚类果汁龙头企业累计办理国内信用证融资数千万元，用于支持其旺季原料收购。这笔资金沿采购链条传导至上游数百户农户及供应商，完成了从金融工具到产业末端的闭环。

收购旺季，钱从哪里来

该企业总部位于浙江西部，以香柚和当地胡柚为核心原料。近年来，其推出的“双柚”复合果汁饮料因独特的口感和佐餐属性，在果汁饮料市场中快速起量。2022年企业营收为数亿元，到2024年已跃升至近十亿元级别，三年内打造了一款近十亿级的大单品。

柚类果汁行业的上游原料高度依赖规模化种植。一台灌装生产线24小时运转的背后，是万亩香柚基地长达数年的培育投入。企业的成本结构中，原料与包装占据主要比重。这种重资产、长周期的产业特性，决定了流动资金是维持生产运转的关键。

每到收购旺季，企业需要集中支付大量鲜柚采购款和包装材料款，资金占用集中、回笼周期较长。这一阶段，上游农户和供应商同样面临资金压力——农户的柚子款能否及时到账，直接影响到下一季的种植投入。

一张信用证，打通上下游

杭州银行基于该企业与上游供应商的真实贸易背景，为其设计了国内信用证融资方案。

国内信用证是银行依照买方申请开立的付款承诺，具有支付结算与融资双重属性。具体操作中，杭州银行为企业开立国内信用证，上游供应商（包括农村经济合作社、包装企业等）凭货运单据、增值税发票、贸易合同等文件，向银行申请福费廷融资，提前获得货款。

通过这一安排，企业按时向农户支付了鲜柚收购款，供应商也及时收到了包装材料回款。资金并非由银行直接发放给农户，而是沿真实贸易链条自然传导——企业完成采购，供应商收回款项，农户拿到货款。

资金到账，链条就通了

柚子种植具有周期性特征。柚农大多分散经营，缺乏有效抵押物，直接从银行获得贷款的难度较大。他们的资金需求多为临时性、季节性，往往集中在收购旺季结束后的下一轮种植备耕期。

杭州银行的国内信用证服务方案，通过支持核心企业的采购支付环节，使资金间接传导至产业链末端。该笔业务实现了三重效果：企业获得信贷支持，保障了原料供应和及时付款；上游供应商和农户及时收到货款，维持了生产经营的连续性；银行资金沿着真实贸易链条流向农业产业链的薄弱环节。

从一颗柚子到更多农户

近年来，杭州银行围绕农业产业链、农村基础设施、农户生产经营等领域，持续加大信贷投放，并推出多项涉农金融产品。国内信用证是该行供应链金融工具包中的一项，适用于核心企业与其上游供应商之间的账款结算与融资场景。

从这家柚类果汁企业到更多涉农主体，杭州银行以贸易融资工具为纽带，逐步形成“金融+龙头企业+农户”的服务模式。该行表示，将继续在普惠金融领域推进产品创新，以更精准的资金投放和更高效的结算服务，支持农业产业链稳定运行。